🏠 Keuangan Pribadi

Kalkulator KPR

Simulasi cicilan rumah bulanan, total bunga, dan jadwal angsuran lengkap. Gratis, akurat, dan mudah digunakan — lengkap dengan panduan dan tips KPR untuk pemula.

Data Pinjaman KPR
Rp
Rp100 JtRp5 M
%
0%90%

DP: Rp100.000.000  ·  Pinjaman: Rp400.000.000

%/thn
1%20%
Tahun
1 Thn30 Thn
Rp

Diisi untuk analisis kemampuan cicilan Anda.

🏠
Isi data pinjaman di sebelah kiri,
lalu klik Hitung Cicilan KPR
untuk melihat simulasi lengkap.
✅ Cicilan Ideal
—
Cicilan Bulanan
—
per bulan
🏠 Harga Properti
—
🏦 Jumlah Pinjaman
—
💳 Uang Muka (DP)
—
📅 Total Angsuran
—
📈 Total Bunga
—
🔢 Rasio Bunga
—
Pokok Pinjaman —
Total Bunga —
📊 Visualisasi Pinjaman
📋 Jadwal Angsuran
BulanCicilanPokokBungaSisa
⚠️ Hasil ini bersifat estimasi. Biaya lain seperti asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya provisi, dan biaya notaris belum termasuk. Konsultasikan dengan bank untuk penawaran resmi.

📖 Apa itu KPR dan Bagaimana Cara Kerjanya?

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah pinjaman dari bank untuk membeli properti, di mana properti tersebut dijadikan jaminan. Anda membayar cicilan setiap bulan selama tenor yang disepakati hingga pinjaman lunas dan rumah sepenuhnya menjadi milik Anda.

🏦

Uang Muka (DP)

Pembayaran awal yang Anda bayar langsung ke penjual. Semakin besar DP, semakin kecil pinjaman dan cicilan bulanan Anda. Minimal DP biasanya 10–20% dari harga properti.

📈

Suku Bunga

Biaya yang dikenakan bank atas pinjaman. KPR Indonesia umumnya menggunakan bunga floating yang bisa berubah setiap tahun mengikuti kondisi pasar, atau fixed selama periode tertentu.

📅

Tenor

Jangka waktu pinjaman, biasanya 5–30 tahun. Tenor panjang = cicilan lebih ringan tapi total bunga lebih besar. Tenor pendek = cicilan berat tapi lebih hemat secara total.

💰

Cicilan Bulanan

Jumlah yang Anda bayar setiap bulan, terdiri dari pokok pinjaman + bunga. Para ahli keuangan menyarankan cicilan tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan.

Rumus Cicilan KPR (Metode Anuitas)

Cicilan = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
P = Pokok pinjaman  ·  r = Bunga bulanan  ·  n = Jumlah bulan
Anuitas / Flat
Cicilan tetap setiap bulan dari awal hingga akhir tenor.
Efektif / Menurun
Cicilan turun setiap bulan karena pokok berkurang.
Fixed Rate
Bunga tetap selama periode tertentu (biasanya 1–5 tahun).
Floating Rate
Bunga bisa naik/turun mengikuti suku bunga acuan BI.
Provisi
Biaya administrasi bank, biasanya 1% dari nilai pinjaman.
Appraisal
Penilaian harga properti oleh pihak bank sebelum KPR disetujui.

🧑‍💼 Contoh Kasus Nyata

Tiga skenario berbeda berdasarkan profil pembeli rumah yang umum di Indonesia. Klik tombol untuk langsung mengisi kalkulator.

👨‍💼 Karyawan Gaji Rp8 Juta
Harga rumahRp500.000.000
DP (20%)Rp100.000.000
PinjamanRp400.000.000
Bunga / Tenor8% / 20 tahun
Cicilan/bulanRp3.342.000
Rasio cicilan/gaji41.8%
⚠️ Cicilan 41.8% dari gaji sedikit di atas batas ideal 30%. Pertimbangkan tambah DP atau pilih rumah yang lebih terjangkau.
👨‍👩‍👧 Pasangan Gaji Gabungan Rp15 Juta
Harga rumahRp800.000.000
DP (25%)Rp200.000.000
PinjamanRp600.000.000
Bunga / Tenor7.5% / 25 tahun
Cicilan/bulanRp4.428.000
Rasio cicilan/gaji29.5%
✅ Rasio cicilan 29.5% masih dalam batas ideal. Sisa gaji cukup untuk kebutuhan hidup dan tabungan.
🏢 Pengusaha UMKM Gaji Rp20 Juta
Harga rumahRp1.200.000.000
DP (30%)Rp360.000.000
PinjamanRp840.000.000
Bunga / Tenor8.5% / 15 tahun
Cicilan/bulanRp8.277.000
Rasio cicilan/gaji41.4%
⚠️ Cicilan cukup besar. Cocok jika penghasilan stabil. Pertimbangkan tenor lebih panjang untuk ringankan cicilan bulanan.

💡 Tips KPR Cerdas untuk Pemula

Hal-hal penting yang perlu Anda perhatikan sebelum mengajukan KPR agar tidak menyesal di kemudian hari.

📊Pastikan cicilan ≤ 30% penghasilan. Ini standar aman yang digunakan bank dan perencana keuangan. Jika cicilan melebihi 30%, Anda berisiko kesulitan membayar kebutuhan hidup lainnya.
💰Siapkan DP sebesar mungkin. DP yang lebih besar mengurangi pinjaman, cicilan bulanan, dan total bunga yang harus dibayar. Idealnya DP minimal 20–30%.
🏦Bandingkan minimal 3 bank. Selisih bunga 0.5% saja bisa menghemat puluhan juta rupiah selama tenor. Cek BCA, BRI, BNI, Mandiri, dan bank syariah untuk perbandingan.
📋Hitung biaya-biaya tambahan. Selain cicilan, ada biaya provisi (1%), asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya notaris, dan BPHTB yang bisa mencapai 5–10% dari harga rumah.
🔄Pertimbangkan refinancing di masa depan. Setelah periode fixed rate berakhir, bunga floating bisa naik. Pantau suku bunga pasar dan pertimbangkan pindah bank jika ada penawaran lebih baik.
⚡Bayar lebih cepat jika bisa. Melakukan pelunasan sebagian (partial prepayment) di awal tenor dapat menghemat bunga secara signifikan karena saldo pokok berkurang lebih cepat.

❓ Pertanyaan yang Sering Ditanyakan

Jawaban atas pertanyaan umum seputar KPR di Indonesia.

Berapa penghasilan minimal untuk bisa mengajukan KPR? +
Tidak ada angka pasti, namun bank biasanya mensyaratkan cicilan tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bersih. Jadi jika cicilan Rp3 juta/bulan, penghasilan minimal sekitar Rp9–10 juta/bulan. Bank juga mempertimbangkan riwayat kredit, lama bekerja, dan jenis pekerjaan Anda.
Apa perbedaan bunga fixed dan floating pada KPR? +
Bunga fixed berarti suku bunga tetap selama periode tertentu (biasanya 1, 2, 3, atau 5 tahun pertama), sehingga cicilan tidak berubah. Setelah periode fixed berakhir, bunga berubah ke floating yang naik-turun mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia. Ini yang menyebabkan cicilan KPR bisa berubah di tahun-tahun berikutnya.
Apakah bisa KPR tanpa DP (0% DP)? +
Sejak regulasi OJK 2021, Bank Indonesia mengizinkan LTV (Loan-to-Value) 100% untuk properti tertentu, artinya DP 0%. Namun tidak semua bank dan tidak semua properti memenuhi syarat. Program ini biasanya berlaku untuk rumah tapak pertama dengan harga tertentu dan mensyaratkan profil kredit yang sangat baik. Konsultasikan langsung ke bank untuk informasi terkini.
Lebih baik KPR konvensional atau KPR syariah? +
KPR konvensional menggunakan sistem bunga (cicilan bisa berubah sesuai suku bunga pasar). KPR syariah menggunakan akad murabahah atau musyarakah mutanaqisah dengan margin yang disepakati di awal, sehingga angsuran lebih pasti tidak berubah. KPR syariah cocok untuk yang menginginkan kepastian cicilan dan menghindari riba. Namun totalnya bisa lebih tinggi dari KPR konvensional tergantung kondisi suku bunga.
Berapa lama proses pengajuan KPR sampai disetujui? +
Proses KPR biasanya memakan waktu 2–4 minggu sejak dokumen lengkap diserahkan. Tahapannya: pengajuan & kelengkapan dokumen (2–3 hari), penilaian (appraisal) properti (3–5 hari), analisis kredit oleh bank (5–10 hari), penerbitan SP3K (Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit) (2–3 hari), lalu proses akad notaris (1–2 minggu).
Apakah hasil kalkulator ini akurat? +
Kalkulator ini menggunakan formula anuitas standar yang sama digunakan oleh bank. Hasilnya akurat sebagai perkiraan dasar. Namun cicilan aktual di bank bisa sedikit berbeda karena adanya biaya tambahan (asuransi, provisi), pembulatan, dan kemungkinan perubahan suku bunga floating. Gunakan hasil ini sebagai referensi awal sebelum berkonsultasi langsung ke bank.
✨ Template Premium

👨‍👩‍👧 Cicilan KPR Sudah Tahu — Sekarang Rencanakan Keuangan Keluarganya

Template perencanaan keuangan keluarga: tracker cicilan KPR, dana darurat, anggaran bulanan, dan Skor Kesehatan Keuangan 0-100 otomatis dalam 1 file Excel.

🛒 Lihat Template Keuangan Keluarga — Rp 55.000

📚 Artikel yang Sangat Relevan

Baca panduan lengkap kami seputar KPR dan perencanaan keuangan properti.

Properti & KPR
7 Tips Penting KPR untuk Pembeli Rumah Pertama
⏱ 5 mnt baca · 12.4rb views
Keuangan Pribadi
Berapa Gaji Minimal untuk Bisa KPR 500 Juta?
⏱ 4 mnt baca · 9.8rb views
Properti & KPR
Strategi Kumpulkan DP Rumah dalam 2 Tahun
⏱ 4 mnt baca · 7.2rb views
Properti & KPR
KPR Syariah vs Konvensional: Mana yang Lebih Baik?
⏱ 5 mnt baca · 6.1rb views
Kalkulator Lainnya
💳
Tabungan & Investasi
📦
HPP & Harga Jual
👔
Gaji & BPJS
🧾
PPh 21
🌙
Zakat
Template Premium

👨‍👩‍👧 Template Perencanaan Keuangan Keluarga — Rp 55.000

Tracker cicilan, net worth, dan Skor Kesehatan Keuangan 0-100 dalam 1 file Excel.

🛒 Lihat Produk
Rekomendasi untuk Kamu
✨ Template Excel
👨‍👩‍👧 Template Keuangan Keluarga
Tracker cicilan KPR, dana darurat, anggaran bulanan & Skor Kesehatan Keuangan 0-100 otomatis. 7 sheet siap pakai.
🛒 Lihat Template — Rp 55.000
📱 Aplikasi Investasi
💰 Siapkan DP Rumah dengan Pluang
Sudah tahu cicilan KPR-nya — sekarang siapkan uang muka. Simpan di reksa dana pasar uang, return 3-5% lebih tinggi dari tabungan. Kode: ARIF098950
🚀 Daftar Gratis

*Tautan Pluang adalah tautan afiliasi — kami mungkin menerima komisi tanpa biaya tambahan bagi Anda.